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Le micro-crédit est un prêt accordé à des catégories de citoyens sans revenus et/ou disposant de petits revenus instables et irréguliers. Il vise l’intégration économique et sociale des citoyens ciblés à travers la création d’activités de production de biens et services.
Le micro-crédit est destiné à :
Le bénéficiaire des services du microcrédit est une personne dont les revenus sont faibles et qui n’a pas accès aux institutions financières formelles faute de pouvoir remplir les conditions exigées par ces institutions ( garanties, apport personnel etc.). Il mène généralement une petite activité génératrice de revenus dans le cadre d’une petite entreprise personnelle ou familiale.
On les désigne généralement par le terme de micro-entrepreneurs et la plupart de ces micro-entrepreneurs travaillent dans le non structuré. C’est donc aux individus qui composent ce segment de marché exclu ou mal servi par les institutions financières classiques (banques) que s’adresse le microcrédit.
Les bénéficiaires du micro-crédit doivent, lors de la création de leurs activités, satisfaire à des conditions liées notamment à l’âge (18 ans), au savoir-faire et au niveau d’apport personnel.
Les activités doivent être créées par les bénéficiaires à titre individuel.
Le montant des prêts prévus par le micro-crédit ANGEM est fixé à cent mille dinars 100.000 DA minimum (ce dernier peut atteindre 250.000 DA au niveau des wilayas du Sud) et ne saurait dépasser un million de dinars 1.000.000 DA.
Les bénéficiaires éligibles au micro-crédit bénéficient des avantages à partir du Fonds National de Soutien au Micro-Crédit :
Tous les citoyens éligibles au dispositif du micro-crédit bénéficient du conseil et de l’assistance de l’Agence Nationale de Gestion du Micro-crédit « ANGEM », à travers ses 49 directions d’agences de wilayas.
Les activités qui bénéficient des avantages prévus par le dispositif font l’objet, durant la période de bénéfice des avantages, d’un suivi par l’agence. Sauf cas de force majeure, le non-respect des obligations prévues dans le cahier des charges liant le bénéficiaire à l’agence entraîne le retrait partiel ou total des aides accordées.
L’ANGEM, à travers les cellules d’accompagnement des Daïras, assure, à titre gracieux, l’accompagnement du promoteur tout au long du processus de création et d’exploitation du projet.
Les objectifs assignés à l’accompagnement sont :
L’un des objectifs visés par le dispositif géré par l’ANGEM est l’intégration de la femme dans le développement socio économique du pays, à travers l’octroi de crédit pour la création d’activités. Le micro crédit a été conçu, notamment, pour favoriser l’émergence de l’auto emploi et du travail à domicile, telles que les activités artisanales et de métiers, en particulier chez la population féminine. Un très grand nombre de femmes ont ainsi crée des activités qu’elles exercent à domicile, telle que la confection, la pâtisserie, la production de confiserie, la production de couscous, de pain traditionnel, etc.
Le micro crédit finance tous types d’activités, sans exclusion. Le bénéficiaire a donc toute latitude de choisir l’activité qui lui convient le mieux, à la seule condition que le montant global de celle ci n’excède pas celui du crédit accordé.
Des cellules de daïras pour le travail de proximité
Afin d’assurer efficacement les missions qui lui sont confiées, l’Agence a adopté un modèle d’organisation décentralisé. En effet elle compte, 10 antennes régionales auxquelles sont rattachées 49 coordinations de wilayas appuyées par des cellules d’accompagnement, au niveau de chaque daïra, couvrant ainsi l’ensemble du territoire national. Ce maillage du territoire, en plus de permettre un meilleur fonctionnement de l’Agence, favorise le travail de proximité et de sensibilisation des populations, notamment celles issues des régions rurales et isolées.
Les handicapés ne sont pas exclus du dispositif du micro crédit
L’impasse faite, au niveau du dispositif, autour de dispositions particulières à accorder aux personnes en situation de handicap, pour la création d’une activité, est volontaire. Elle témoigne de la volonté des pouvoirs publics d’offrir, à la personne en situation de handicap, les mêmes chances que les personnes en bonne santé, en matière d’accès au micro crédit. Là réside toute la philosophie adoptée, afin que le handicap ne soit pas vécu comme tel.
La garantie des crédits bancaires assurée par le FGMMC
Le Fonds de Garantie Mutuelle des Micro Crédits (FGMMC) domicilié auprès de l’Agence Nationale de Gestion du Micro Crédit a pour objet de garantir les micro crédits accordés par les banques et établissements financiers, aux bénéficiaires ayant obtenu la notification des aides de l’Agence Nationale de Gestion du Micro Crédit.
En cas d’impossibilité de remboursement, pour le créancier, pour cause de sinistre, le FGMMC couvre, à la diligence des banques et établissements financiers concernés, les créances restant dues, en principal, ainsi que les intérêts, à la date de déclaration du sinistre et à hauteur de 85%.
L’Agence Nationale de Gestion du Microcrédit est un organisme à caractère spécifique placé sous la tutelle du Ministre de l’Economie de la Connaissance des Start-ups et des Micro-entreprises.